Την ανησυχία της για την αποτελεσματικότητα των εταιρειών διαχείρισης κόκκινων δανείων εξέφρασε η Τράπεζα της Ελλάδος, κρούοντας τον κώδωνα του κινδύνου ενόψει των φιλόδοξων στόχων του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής», ύψους περίπου 17 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, οι εταιρείες DoValue, Intrum, QQuant, Resolute, UCI και άλλες έχουν ρυθμίσει μόλις το 23,4% των δανείων που διαχειρίζονται, ποσοστό που αντιστοιχεί σε περίπου ένα στα τέσσερα δάνεια.
Η συνολική αξία των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που βρίσκονται υπό διαχείριση για λογαριασμό των αγοραστών πιστώσεων (funds) αυξήθηκε κατά 10,1 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, φτάνοντας τα 81,6 δισ. ευρώ. Το μεγαλύτερο μέρος αφορά επιχειρηματικά δάνεια (48,8%), ακολουθούμενα από στεγαστικά (31,2%) και καταναλωτικά (20%).
Οι αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις και διαγραφές ανοιγμάτων ανήλθαν συνολικά σε 1,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων:
- 1,1 δισ. ευρώ από αποπληρωμές,
- 0,5 δισ. ευρώ από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων,
- 0,2 δισ. ευρώ από διαγραφές.
Στις ρυθμίσεις, κυριαρχούν οι λύσεις οριστικής διευθέτησης (58,2%), οι οποίες αυξήθηκαν σε σχέση με το τέλος του 2024 (55,7%), ενώ μειώθηκαν οι μακροπρόθεσμες (37,2% από 38,6%) και οι βραχυπρόθεσμες λύσεις (4,7% από 5,7%). Το υπόλοιπο των ρυθμισμένων ανοιγμάτων με οριστική διευθέτηση ανήλθε σε 11,1 δισ. ευρώ, έναντι 10 δισ. ευρώ στο τέλος του 2024. Αντίστοιχα, οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις έφτασαν τα 7,1 δισ. ευρώ και οι βραχυπρόθεσμες τα 0,9 δισ. ευρώ.
Οι βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις αφορούν κυρίως κεφαλαιοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών (50,1%), ενώ οι πιο συχνές μακροπρόθεσμες λύσεις είναι:
- Μερική διαγραφή οφειλής (41,6%),
- Διαχωρισμός οφειλής (27,1%),
- Παράταση διάρκειας (23,3%).
Η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι οι servicers καλούνται να εντείνουν τις προσπάθειές τους, καθώς η επίτευξη των στόχων ανάκτησης του «Ηρακλή» αποτελεί κρίσιμο ζητούμενο για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και της αποτελεσματικής αξιοποίησης των κρατικών εγγυήσεων.
Με πληροφορίες από ΑΠΕ-ΜΠΕ